Fraude de tarjeta de credito

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Fraude de tarjeta de credito

El fraude con tarjeta de crédito implica el uso no autorizado de la información de la tarjeta de crédito de alguien con el propósito de cobrar las compras a la cuenta de la víctima o de retirar fondos de la cuenta de la víctima. Fraude de tarjeta de crédito se considera como una forma de robo de identidad. Con la popularidad de las compras en línea, un delincuente ya no necesita una tarjeta de crédito física para realizar una compra no autorizada. El nombre del titular de la tarjeta, el número de la tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento generalmente serán suficientes. Cuando un hacker abre una base de datos o la base de datos se bloquea por sí solo y libera la información de su tarjeta de crédito de los usuarios, millones de cuentas pueden ser victimizadas casi de inmediato. La ley federal, sin embargo, limita la responsabilidad de los tarjetahabientes a $ 50 en caso del hurto de la tarjeta de crédito. La mayoría de los bancos renunciará a esta cantidad si el titular de la tarjeta firma una declaración jurada explicando el robo.

Los esquemas de fraude con tarjeta de crédito caen en una de las dos categorías generales: fraude de aplicaciones y toma de cuentas. El primero se refiere a estafadores que abren cuentas de tarjetas de crédito en nombre de otra persona. Esto puede ocurrir cuando el criminal obtiene suficiente información personal sobre la víctima para llenar completamente la solicitud de tarjeta de crédito. Alternativamente, el delincuente puede crear documentos falsificados. Tal esquema plantea un serio problema porque el criminal puede hacer numerosas compras sin que la víctima sepa. La declaración de facturación puede no venir por un mes, si alguna vez.

Las adquisiciones de cuentas suelen implicar el secuestro criminal de una cuenta existente. Un delincuente puede retirar este esquema obteniendo suficiente información personal acerca de la víctima para contactar al banco o compañía de tarjetas de crédito y cambiar la ubicación de la declaración de facturación. Al finalizar, el criminal puede reportar la tarjeta perdida o robada y pedirle al banco o compañía que envíe una nueva tarjeta a la nueva ubicación. El criminal entonces puede hacer compras fraudulentas en la tarjeta.

Otro método común utilizado para lograr una toma de posesión de cuenta es skimming, lo que ocurre cuando los empleados con acceso a las tarjetas de crédito de los clientes registrar la información de la tarjeta y utilizar la información de manera fraudulenta.