Bancarrota del consumidor
Los diferentes tipos de bancarrota personal
Si desea utilizar las leyes federales de bancarrota para abordar sus problemas financieros personales, generalmente debe presentar una petición bajo el Capítulo 7 o 13. Independientemente del tipo de presentación, inmediatamente tendrá derecho a lo que la ley de bancarrota llama “Estancia”. Esta es una orden judicial que prohíbe a sus acreedores llamar, escribir o contactar con usted de alguna manera (o tomar cualquier acción legal contra usted) para recolectar la deuda, excepto a través del proceso de bancarrota.
En un procedimiento del Capítulo 7, se le permite liquidar permanentemente ciertas deudas a cambio de la venta de algunos de sus activos. Algunos tipos de deuda no pueden ser dados de alta. Generalmente se excluyen los pagos atrasados de ayuda a un menor y al cónyuge, pagos de un préstamo de estudios y ciertas obligaciones fiscales. Por otro lado, las leyes federales y estatales establecen exenciones de propiedad, de modo que usted puede descargar la deuda y mantener algunos de sus activos.
En virtud de las disposiciones de las revisiones de 2005 a las leyes de quiebra, para conseguir la protección del Capítulo 7, ahora debe demostrar al tribunal de bancarrota que carece de los medios para pagar a sus acreedores durante un período de tres a cinco años. Si usted falla en la “prueba de recursos”, su único recurso de bancarrota personal es una presentación del Capítulo 13.
En una petición del Capítulo 13, conocida como “reorganización del deudor”, se le permite tratar de establecer nuevos acuerdos de pago con sus acreedores, normalmente durante un período de tres a cinco años. Si tiene éxito en la creación de nuevos acuerdos, sus acreedores deben respetar los términos, y no pueden contactar con usted o de otra manera tratar de cobrar la deuda. Sin embargo, si usted no mantiene los términos de su acuerdo, sus acreedores pueden tratar de que el Capítulo 13 termine, lo que les permite reanudar todos los esfuerzos para recaudar sus deudas.