Preguntas sobre préstamos
Respuestas hipotecarias
¿Cómo puedo protegerme de las prácticas de préstamos deshonestas, como la tergiversación de los términos de la hipoteca?
Tanto las leyes federales como estatales protegen a los prestatarios. Muchos estados han aumentado la protección debido a la actual crisis hipotecaria. Familiarícese con los principios básicos de las leyes de préstamo descubriendo lo que está prohibido, luego, lea con cuidado cada documento que le dé el prestamista. Los prestamistas más agresivos a menudo engañan a los clientes al decir una cosa y luego poner algo diferente en el contrato.
¿Qué es un depósito de garantía?
La compañía de préstamos, para proteger su inversión, debe asegurarse de que la propiedad esté adecuadamente asegurada y de que se paguen todos los impuestos que gravan a la propiedad. Para hacerlo, se requerirán pagos mensuales en una cuenta de depósito en garantía que se utilizan para pagar impuestos y primas de seguro cuando vencen. Una cuenta de depósito en garantía es simplemente un acuerdo en el que un tercero neutral (un tenedor de depósito en garantía o un agente de depósito en garantía) supervisa el dinero en una cuenta hasta que se cumplan ciertas condiciones. El agente de custodia está obligado a retirar los fondos cuando vencen los impuestos o las primas de seguro.
¿Debo contratar un abogado para ayudarme a comprar una casa?
No todos pueden pagar un abogado, especialmente al comprar una casa. Sin embargo, es una buena idea que alguien proteja tus intereses. Si los costos son una preocupación, considere tener un abogado con usted solo en el momento del cierre para que pueda revisar el contrato de la hipoteca y cualquier otro documento.
Que es RESPA?
RESPA significa la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces. Es una ley federal que requiere que los prestamistas revelen cierta información a lo largo del proceso de préstamo. Por ejemplo, en el momento en que el prestatario completa la solicitud de préstamo, el prestamista debe darle al prestatario una estimación de buena fe de todos los costos involucrados en la próxima transacción. RESPA prohíbe que el prestamista participe en ciertas actividades, como obtener honorarios no derivados del trabajo. RESPA también limita la cantidad que un prestatario puede tener que depositar en una cuenta de depósito en garantía para impuestos y otros cargos.
Creo que soy una víctima de los préstamos predatorios. ¿Que debería hacer?
Si cree que es víctima de una estafa hipotecaria, comuníquese con un abogado o con el fiscal general de su estado. Los préstamos predatorios son ilegales.
¿Qué debo hacer si recibo un Aviso de incumplimiento?
Si recibe dicho aviso, comuníquese de inmediato con su prestamista. Si su estado permite los derechos de canje, aún tiene la oportunidad de mantener su casa antes de que se ejecute la hipoteca. Hay otras opciones disponibles, como que usted mismo venda la casa o entregar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Es aconsejable hablar con un abogado, quien le explicará sus opciones y lo ayudará a decidir qué es lo mejor.
¿Qué es un juicio de deficiencia?
Un juicio de deficiencia es un juicio contra un prestatario cuando la venta de ejecución hipotecaria no produjo suficiente dinero para cubrir la deuda pendiente del préstamo. El prestamista puede acudir a la corte para hacer cumplir la sentencia, lo que puede poner una gran presión sobre su capacidad para obtener cualquier tipo de crédito en el futuro. Todos los estados tienen leyes que rigen la forma en que los acreedores pueden cobrar un fallo, como poner un gravamen sobre la propiedad del prestatario o embargar sus salarios.
¿Qué es una tarifa de apertura?
Una tarifa de apertura es una tarifa pagada al banco que proporcionó su préstamo, que cubre los costos asociados a la creación y el procesamiento del préstamo. En esencia, le paga al prestamista por establecer su préstamo.
¿Qué son los puntos?
Un punto es el uno por ciento del monto de la hipoteca. Cuando paga “puntos”, paga intereses en una suma global para obtener una tasa de interés más baja. Por lo tanto, cuantos más puntos pague, menor será su tasa de interés. Lo principal a tener en cuenta al decidir cuántos puntos pagar es cuántos puntos puede permitirse realmente y cuánto tiempo dura su hipoteca. Cuanto más larga sea la hipoteca, mejor será pagar los puntos al cierre porque se beneficiará de la tasa de interés más baja durante un largo período de tiempo. Consulte con su prestamista y / o abogado para obtener información y consejos adicionales.
¿Qué es un seguro hipotecario personal?
Un prestamista requiere un seguro hipotecario personal por si se da un incumplimiento en los pagos de su hipoteca. Los prestamistas generalmente requieren este seguro solo si su pago inicial es menor al 20 por ciento.
¿Qué es la amortización?
La amortización es el proceso de pago de un préstamo. Los términos se establecen, en este caso, cuando se firma el contrato hipotecario. Dependiendo de las circunstancias posteriores, un prestamista puede cambiar la forma en que se amortiza el préstamo, como reducir la tasa de interés o extender los pagos durante un período más largo. Una nota importante con respecto a la amortización es que la mayoría de los pagos realizados al principio de una hipoteca se destinan a intereses. Por lo tanto, lleva más tiempo pagar el principal y, en consecuencia, acumular más capital en la propiedad.
¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es un préstamo que ayuda al personal militar a obtener financiamiento. Existen ciertos requisitos, como la descarga honorable y un tiempo mínimo de servicio. Los préstamos VA no requieren pago inicial.