¿Qué derechos tienen los deudores? ¿Qué gestiones de cobro están prohibidas?
Cuando está teniendo problemas para cumplir con sus obligaciones financieras, usted ya tiene suficiente en mente como para también preocuparse por los cobradores de deudas agresivos o abusivos. Esa es una de las razones por las que el Congreso promulgó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) en 1977 (para frenar las tácticas opresivas, acosadoras e inapropiadas de los cobradores de deudas).
Acciones de los cobradores de deudas que violan la FDCPA
Los cobradores de deudas no pueden tomar ninguna de las siguientes medidas cuando intentan recuperar el pago de una deuda:
- Tener una conducta abusiva o amenazante, incluidas las amenazas de arresto (no existe tal cosa como la “prisión para los deudores”) o el uso de blasfemias.
- Discutir su deuda con alguien que no sea usted o su cónyuge.
- Hacer declaraciones falsas sobre su deuda o mentirle de cualquier otra manera.
- Representar falsamente que son asesores legales o están afiliados a las fuerzas del orden.
- Acosarlo a usted o a cualquier otra persona de cualquier manera, lo que incluye llamar repetidamente o enviar correos electrónicos o mensajes de texto con spam.
- Amenazar con embargar su propiedad, a menos que tengan el derecho legal de hacerlo (por ejemplo, si está comprometida como garantía de un préstamo).
- Cobrar o depositar un cheque con una fecha futura antes de la fecha escrita.
- Cobrarle recargos o intereses atrasados, a menos que se acuerde por contrato o lo permita la ley estatal.
- Comunicarse con usted directamente después de haberles informado (o ellos saben) que está representado por un asesor legal.
- Ir a su lugar de trabajo o llamarlo al trabajo si saben que su empleador no permite llamadas telefónicas personales.
- Llamarlo antes de las 8:00 a. m. o después de las 9:00 p. m., a menos que usted les haya dado permiso para hacerlo.
- Publicar cualquier cosa en su cuenta de redes sociales que pueda ser visible para el público o sus amigos.
- Incluir información sobre el cobro de deudas, incluida cualquier información identificable como proveniente de un cobrador de deudas, en una postal o en la parte exterior de un sobre que se le haya enviado por correo.
- Llamarle a usted, a sus amigos o a su familia más de siete veces en una semana.
Los derechos de los cobradores de deudas bajo la FDCPA
La FDCPA permite que las personas que intentan cobrar una deuda participen en ciertas acciones limitadas, entre las que se incluyen las siguientes:
- Llamarle entre las 8:00 a. m. y las 9:00 p. m. (a menos que solicite por escrito que no le llamen).
- Enviarle cartas u otras solicitudes escritas de pago por correo (a menos que solicite por escrito que se detengan).
- Contactarlo por mensaje de texto o correo electrónico (a menos que solicite por escrito que dejen de hacerlo).
- Dejarle un mensaje de voz con detalles sobre una deuda y una solicitud para pagar la deuda o comunicarse con el cobrador de deudas.
- Comunicarse con su familia, su empleador o cualquier amigo conocido para obtener información sobre dónde vive, dónde trabaja o cuál es su número de teléfono, siempre que no les digan que tiene una deuda.
- Emprender acciones legales en su contra, incluida la presentación de una demanda para cobrar una deuda, pedirle a un tribunal que haga cumplir un fallo en su contra, embargar su salario o ingresos, poner un gravamen judicial sobre su propiedad o embargar activos, incluidos fondos en cualquier tipo de cuenta bancaria.
- Enviarle un mensaje o hacer una solicitud de amistad en su cuenta de redes sociales, siempre que el mensaje revele que es de un cobrador de deudas.
Los cobradores de deudas también tienen derecho a vender su deuda a otra agencia de cobro o negociar con usted para aceptar un pago total más bajo.